안녕하세요! 앞서 퇴직연금과 IRP를 통해 '노후의 성'을 쌓았다면, 이제는 좀 더 유연하면서도 강력한 절세 혜택을 제공하는 'ISA(개인종합자산관리계좌)'를 공략할 차례입니다.
ISA는 '만능 통장'이라는 별명답게 예금, 펀드뿐만 아니라 국내 상장 주식과 ETF까지 하나의 계좌에서 운용하며 세금을 획기적으로 줄일 수 있습니다. 특히 '중개형 ISA'는 본인이 직접 종목을 선택할 수 있어 스마트한 투자자들에게 필수적인 도구입니다. 왜 ISA가 재테크 로드맵의 핵심인지, 그 3가지 이유를 정리해 드립니다. 📈
1. 💎 ISA 계좌의 압도적인 3가지 절세 혜택
일반 계좌에서 투자할 때 내야 하는 15.4%의 배당소득세를 ISA에서는 대폭 아낄 수 있습니다.
- 01 비과세: 수익 200만 원(서민형은 400만 원)까지 세금이 0원입니다.
- 02 분리과세: 비과세 한도 초과분도 15.4%가 아닌 9.9% 저율 과세로 종결됩니다.
- 03 손익통산: A종목 이익과 B종목 손실을 합산한 '순이익'에 대해서만 세금을 계산해 억울한 세금을 막아줍니다.
2. 🚀 CFP 추천: ISA → IRP 연계 전략 ✅
ISA의 진정한 가치는 3년 만기 시점에 나타납니다.
- 1 의무 보유 기간 3년: ISA는 최소 3년을 유지해야 혜택을 온전히 받습니다.
- 2 IRP 전환 혜택: 만기된 ISA 자금을 IRP로 전환하면, 전환 금액의 10%(최대 300만 원)를 추가로 세액공제 해줍니다.
- 3 무한 복리 사이클: ISA(3년 운용) → IRP 전환(추가 공제) → ISA 재개설의 과정을 반복하며 절세 혜택을 무한대로 누리세요.
ISA 계좌에서는 매매 차익에 세금이 없는 국내 주식보다는, 배당소득세(15.4%)가 발생하는 배당주나 해외 지수 추종 ETF(S&P500, 나스닥100 등)를 담는 것이 훨씬 유리합니다. 절세된 세금만큼 내 계좌의 수익률은 자동으로 올라가기 때문입니다. 특히 만기 자금을 IRP로 넘겨 최대 300만 원의 추가 세액공제를 받는 전략은 **'공짜 수익'**이나 다름없으니 절대 놓치지 마세요.
자주 묻는 질문 ❓
투자의 시작은 '수익률'이 아니라 '세금'을 줄이는 것입니다. 😊
ISA 계좌는 정부가 국민에게 주는 가장 큰 선물 중 하나입니다. 중개형 ISA를 통해 나만의 포트폴리오를 구성하고, 3년 뒤 IRP 전환을 통한 추가 세액공제까지 챙기세요. 지금 바로 주거래 증권사 앱을 열어 '중개형 ISA' 개설 버튼을 누르는 것, 그것이 경제적 자유를 앞당기는 가장 빠른 길입니다. 🚀
