개인 재무설계 프로그램
재무 목표 설정부터 자산 분배, 예산 계획까지 한 번에
개인 기본 정보
본인 정보
배우자 정보
월 수입 정보
월 지출 정보
자산 정보
부채 정보
단기 목표 (1~3년)
중기 목표 (3~10년)
장기 목표 (10년 이상)
재무 건전성 요약
월 저축률
0%
비상자금 안정성
위험
부채 건전성
좋음
은퇴 준비도
30%
지출 분석
지출 패턴에 따른 개선점이 여기에 표시됩니다。
자산 배분 분석
자산 배분에 따른 권장 사항이 여기에 표시됩니다。
위험 분석
고위험 요소
비상자금이 부족합니다. 최소 3개월치의 생활비에 해당하는 금액을 즉시 저축하는 것을 권장합니다。
주의 요소
신용카드 부채 비율이 다소 높습니다. 가능한 빨리 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다。
양호한 부분
월 소득 대비 저축률이 좋습니다. 현재 속도로 저축을 계속하면 재무 목표 달성에 도움이 될 것입니다。
예산 계획
주거비
월 수입의 30%
생활비
월 수입의 20%
저축 및 투자
월 수입의 20%
비상금
월 수입의 10%
여가 및 문화
월 수입의 10%
기타
월 수입의 10%
부채 관리 계획
| 부채 종류 | 우선순위 | 월 상환액 | 예상 완납일 |
|---|---|---|---|
| 신용카드 부채 | 1 (최우선) | 300,000원 | 2023년 12월 |
| 학자금 대출 | 2 | 200,000원 | 2025년 5월 |
| 주택담보대출 | 3 | 500,000원 | 2040년 1월 |
고금리 부채부터 우선적으로 상환하는 것이 좋습니다. 특히 신용카드 부채는 빠른 시일 내에 상환하는 것을 권장합니다。
저축 및 투자 계획
| 목적 | 투자 방법 | 월 저축액 | 예상 수익률 | 목표 달성일 |
|---|---|---|---|---|
| 비상자금 | 정기예금/MMF | 300,000원 | 2% | 2023년 6월 |
| 주택 구입 | 적금/채권 | 500,000원 | 3% | 2028년 10월 |
| 은퇴 준비 | 주식/펀드 | 400,000원 | 5% | 2050년 5월 |
위험 성향과 투자 기간에 맞게 자산을 배분하는 것이 중요합니다. 장기 목표는 수익성 높은 자산에, 단기 목표는 안전한 자산에 투자하세요。
보험 및 위험 관리 계획
| 보험 종류 | 필요성 | 권장 보장 금액 | 월 예상 보험료 |
|---|---|---|---|
| 생명보험 | 높음 | 연소득의 10배 | 50,000원 |
| 건강보험 | 높음 | 실손의료비 | 80,000원 |
| 장기요양보험 | 중간 | 월 200만원 | 30,000원 |
| 자동차보험 | 필수 | 대인/대물 무제한 | 70,000원 |
필수적인 보장은 확보하되, 과도한 보험료 지출은 피하세요. 생명보험과 건강보험을 우선적으로 검토하세요。
재무 목표 달성 로드맵
| 기간 | 주요 목표 | 필요 행동 |
|---|---|---|
| 즉시 ~ 6개월 | 비상자금 마련 | 월 지출의 3~6개월분 현금성 자산 확보 |
| 6개월 ~ 2년 | 고금리 부채 상환 | 신용카드 부채 완전 상환 |
| 2년 ~ 5년 | 주택 구입 자금 마련 | 월 50만원 저축 및 투자 |
| 5년 ~ 10년 | 자녀 교육비 마련 | 교육 적금 및 펀드 투자 |
| 10년 ~ 은퇴 | 은퇴 자금 확보 | 연금, 주식, 부동산 등 장기 투자 |
