🏥 2050 경제적 자유 | 무료 도구
보험 자가 진단 체크리스트
매달 보험료를 내고 있지만, 어떤 보장을 받는지 정확히 아시나요?
5분이면 내 보험의 현재 상태를 점검할 수 있습니다.
진단 진행률
0 / 5 단계
1
기본 정보 입력
현재 가입 중인 보험의 기본 정보를 입력해주세요.
20대
30대
40대
50대 이상
1인 가구
부부
부부+자녀
개
원
원
💡 보험료 비율은 일반적으로 소득의 7~10% 이내를 권장하는 경우가 많습니다.
개인 상황에 따라 적정 비율은 달라질 수 있습니다.
2
보장 내용 확인
보험 증권을 꺼내서 아래 항목을 확인해주세요.
정확한 금액을 모르셔도, 대략적인 범위를 선택하시면 됩니다.
정확한 금액을 모르셔도, 대략적인 범위를 선택하시면 됩니다.
없음
5천만원 미만
5천~1억
1억 이상
없음
3만원 미만
3~5만원
5만원 이상
없음
100만원 미만
100~300만원
300만원 이상
가입됨
미가입
모르겠음
💡 실손의료보험은 실제 의료비를 보전해주는 보험으로,
가입 여부를 확인하는 것이 보험 점검의 기본입니다.
3
보험 구조 점검
보험료가 어디에 쓰이고 있는지 확인합니다.
해당하는 항목을 모두 체크해주세요.
해당하는 항목을 모두 체크해주세요.
📋 저축성 보험 가입 여부
종신보험에 가입되어 있다
사망 시 보험금 지급 + 저축 기능이 결합된 상품
연금보험(변액/일반)에 가입되어 있다
일정 기간 납입 후 연금으로 수령하는 상품
저축보험/교육보험에 가입되어 있다
만기 시 목돈을 수령하는 저축 목적의 상품
월 보험료 중 저축성 비중을 모르겠다
보장과 저축이 얼마 비율인지 파악이 안 되는 상태
📋 특약 점검
보험 증권의 특약 목록을 읽어본 적이 없다
중복되는 특약이 있을 수 있다
여러 보험에 같은 보장이 겹치는 경우
현재 나이와 맞지 않는 특약이 포함되어 있을 수 있다
예: 20대에 가입한 노후 관련 특약 등
⚠️ 체크된 항목이 많다고 반드시 문제가 있는 것은 아닙니다.
다만 한 번쯤 전문가와 함께 점검해볼 가치가 있다는 신호일 수 있습니다.
4
보험료 적정성 점검
현재 보험료가 소득 대비 적정한 범위에 있는지 확인합니다.
📋 비용 효율 체크
보험료가 소득의 10%를 넘는다
일반적으로 7~10% 이내를 권장하는 경우가 많습니다
보험료 때문에 저축이나 투자 여력이 부족하다
보험 가입 후 5년 이상 재검토한 적이 없다
지인 권유로 가입한 보험이 있다
본인의 필요보다 관계 때문에 가입한 경우
현재 보장 내용에 비해 보험료가 높다고 느낀다
📋 생애주기 적합성
결혼, 출산, 이직 등 생활 변화 후 보험을 재점검하지 않았다
부양가족이 있는데 사망보험금이 부족할 수 있다
암, 뇌혈관, 심장 관련 진단금이 있는지 모르겠다
3대 질병 보장은 기본적으로 확인이 필요합니다
5
보험료 구성 추정
월 보험료 중 보장성과 저축성의 대략적인 비율을 추정해봅니다.
정확한 비율을 모르시면 느끼시는 체감으로 선택하셔도 됩니다.
정확한 비율을 모르시면 느끼시는 체감으로 선택하셔도 됩니다.
20% 이하
30~50%
50~70%
70% 이상
모르겠음
만족
보통
불만족
잘 모르겠음
💡 보장성 비중이 높을수록 보험료 대비 실제 보장 효율이 좋은 편입니다.
다만 저축성 보험이 무조건 나쁜 것은 아니며, 목적에 따라 판단이 필요합니다.
0
/ 100점
분석 중...
💰 보험료 분석
월 보험료
-
소득 대비 비율
-
보장성 비중 (추정)
-
보장성
저축성/기타
🛡️ 보장 항목 점검 결과
사망보험금
-
입원일당
-
수술비
-
실손의료보험
-
🔍 구조 점검 결과
📝 점검 제안 사항
⚠️ 중요 안내
이 진단 결과는 입력하신 정보를 바탕으로 한 대략적인 자가 점검 참고 자료입니다.
정확한 보험 진단을 위해서는 보험 증권 원본을 기반으로 전문가(CFP, 보험설계사 등)와
상담하시는 것을 권장합니다.
보험 상품의 적합성은 개인의 건강 상태, 재무 목표, 가족 구성 등에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
보험 상품의 적합성은 개인의 건강 상태, 재무 목표, 가족 구성 등에 따라 크게 달라질 수 있습니다.